Михал Ждански Миналата седмица Apple пусна своето решение за мобилни плащания, Apple Pay, в Съединените щати. За да доведе цялата платформа до успешен край, компанията трябваше да си сътрудничи не само с Visa, Mastercard и местни банки, но и с редица търговски вериги, за да осигури безпроблемна работа в деня на стартирането.
Първите няколко дни бяха наистина гладки, с над три милиона души, които активираха Apple Pay в рамките на 72 часа, което е повече от общия брой притежатели на безконтактни карти в САЩ. Apple Pay със сигурност имаше успешен старт, но успехът му не се влоши много добре с консорциума MCX (Merchant Consumer Exchange). Членски вериги като аптеки Обредна помощ a CVS напълно те са блокирали опцията за плащане с NFC след като откриха, че техните терминали работят с Apple Pay дори без изрична поддръжка.
Причината за блокирането е платежната система CurrentC, която консорциумът разработва и планира да пусне през следващата година. От членовете на MCX се изисква да използват изключително CurrentC, което позволява на Apple Pay да бъде изправен пред финансови санкции според правилата на консорциума. ако Best Buy, Wal-Mart, Обредна помощ или друг член, който в момента иска да поддържа платежната система на Apple, те ще трябва да се оттеглят от консорциума, за което не са изправени пред санкция.
[do action=”quote”]CurrentC има две основни цели: избягване на такси за платежни карти и събиране на потребителска информация.[/do]
Въпреки че изглеждат в пряка конкуренция, целите на Apple и MCX са много различни. За Apple услугата Pay означава по-добър комфорт за клиента при плащане и въвежда революция в американската платежна система, която, за изненада на европейците, все още разчита на магнитни ленти, с които много лесно може да се злоупотребява. Apple взема 0,16 процента от всяка транзакция от банките, с което приключва финансовия интерес на Apple. Компанията не събира потребителски данни за покупки и внимателно пази съществуващата информация на отделен хардуерен компонент (Security Element) и генерира само токени за плащане.
За разлика от тях, CurrentC има две основни цели: избягване на такси за плащане с платежни карти и събиране на информация за потребителите, особено тяхната история на покупки и свързаното с тях поведение на клиентите. Първата от целите е разбираема. MasterCard, Visa или American Express таксуват около два процента за транзакции, които търговците или трябва да приемат като намаление на маржовете, или да компенсират чрез увеличаване на цената. Следователно заобикалянето на таксите би могло хипотетично да има благоприятен ефект върху цените. Но основната цел на CurrentC е събирането на информация, според която търговците могат да изпращат, например, специални оферти или купони за отстъпка, за да привлекат клиентите обратно в магазина.
За съжаление на клиентите, сигурността на цялата CurrentC система е несравнима с Apple Pay. Информацията се съхранява в облака вместо в защитен хардуерен елемент. И беше хакнат още преди официалното стартиране на услугата. Хакерите успяха да получат имейл адресите на клиентите, участвали в пилотната програма от сървъра, за което CurrentC по-късно информира своите клиенти, въпреки че не предостави повече подробности за атаката.
Дори начинът на използване на CurrentC не говори точно в полза на услугата. На първо място, услугата изисква да въведете номер на шофьорска книжка и социалноосигурителен номер (еквивалент на рожден номер у нас), т.е. много чувствителни данни, за проверка на самоличността. Но най-лошата част идва с плащането. Клиентът трябва първо да избере „Плати с CurrentC“ на терминала, да отключи телефона, да отвори приложението, да въведе четирицифрена парола, да натисне бутона „Плати“ и след това да сканира с камерата QR кода на касата или генерирайте свой собствен QR код и го покажете пред скенера. Накрая избирате сметката, с която искате да платите и натискате „Плати сега“.
Ако Apple влезе вашата скица, където показа колко е неудобно да се плаща с карта с магнитна лента, смени картата с CurrentC, може би посланието на скицата щеше да звучи още по-добре. За сравнение, когато плащате с Apple Pay, трябва само да държите телефона си близо до терминала и да поставите пръста си върху бутона Home за проверка на пръстов отпечатък. При използване на повече от една карта, потребителят може да избере с коя иска да плати.
В крайна сметка клиентите изразиха мнението си за CurrentC в оценката на приложението CurrentC v App Store a Play Store. В момента има над 3300 оценки в Apple App Store, включително 3309 оценки с една звезда. Има само 28 положителни отзива с четири или повече звезди и дори те не са ласкави: „Перфектно...идеално изпълнение на лоша идея“ или „Страхотно приложение, което прави продукт от мен!“ 3147 с една звезда. За да влоши нещата, той също набира все по-голяма популярност страницата за бойкот на MCX, което показва за всяка верига в MCX алтернативи, където клиентите могат да плащат с Apple Pay.
Клиентите ще решат успеха на тази или онази система. Те могат да разберат с портфейлите си коя опция е по-осъществима за тях. Така Apple Pay лесно може да стане за търговските вериги това, което е iPhone за операторите. Тоест, където липсата му ще се отрази в продажбите и напускането на клиенти. Освен това Apple е тази, която държи всички козове. Всичко, което трябва да направи, е да премахне приложението CurrentC от App Store.
[do action=”quote”]Apple Pay лесно може да стане за търговските вериги това, което е iPhone за операторите.[/do]
Цялата ситуация обаче едва ли ще ескалира до такива размери. Главният изпълнителен директор на MCX Dekkers Davidson призна, че членовете на консорциума могат да поддържат и двете системи в бъдеще. Той обаче не даде подробности кога може да се случи това.
Остава фактът, че с Apple Pay и неговата анонимност повечето търговци ще загубят много информация за клиентите, която иначе им е достъпна при плащане с обикновена карта. Но Apple скоро може да предложи добро компромисно решение, което ще бъде от полза както за клиентите, така и за търговците. Според някои доклади компанията подготвя програма за лоялност, която може да стартира тази Коледа.
Програмата вероятно трябва да бъде свързана с използването на iBeacon, където клиентите ще получават оферти и купони за отстъпка чрез съответното приложение, което предупреждава клиента в близост до iBeacon чрез известие. Програмата за лоялност на Apple е предназначена да предлага изключителни отстъпки и специални събития за клиенти, които плащат с Apple Pay. Въпросът е как информацията за клиентите ще се впише в това, т.е. дали Apple ще я предостави на търговците с изричното разрешение на потребителите или ще остане анонимна. Може да разберем този месец.
в App Store и Play Store. В момента има над 3300 оценки в Apple App Store, включително 3309 оценки с една звезда. Най-вероятно ще има правописна грешка в числата
Пишат "над 3300" и на екрана излиза, че са 3346, така че не е правописна грешка. Но това изречение звучи глупаво, вярно е.
Възможно ли е да плащате с Apple Pay в CZ или SK? Ако е така, как? И ако не, кога ще дойде при нас? :)
скоро няма да работи в Европа. може би никога. вече имаше статия за това. таксите за картови транзакции са много ниски в Европа и ако банката трябваше да даде нещо на Apple, нямаше да й остане почти нищо. освен това тези такси ще продължат да бъдат унифицирани в рамките на ЕС и вероятно намалени.
Наивни сте, ако мислите, че Apple не събира информация за вас :D те дори имат пръстовите ви отпечатъци и е наивно, ако мислите, че американското правителство не може да ги получи от тях пряко или косвено ;)
Той няма пръстови отпечатъци, явно не знаеш нищо за системата им. Но се наслаждавайте на параноята си.